除了KYC，为什么加密行业还需要KYP？

我还记得

起源：

新冠病毒疫情改变了我们的日常生活，也给传统金融体系和加密货币市场带来了前所未有的混乱。 3月12日“黑色星期四”，比特币价格甚至跌破4000美元Wire的支撑。 这种困境也让很多人想起了2008年金融危机引发的全球金融海啸。 当时连美国华尔街最大的投资银行之一雷曼兄弟都倒闭了。 基于这些教训，加密领域开始思考一个问题：如果加密货币市场也经历类似 2008 年全球金融危机规模的危机，会不会有很多加密提供商像雷曼兄弟一样倒闭？ 如果真的发生了这样的事情，加密领域应该如何对待呢？

为什么KYP会出现在加密领域？

我们知道KYC（Know Your Customer）是监管机构对加密货币交易所和加密公司的监管，加强对账户持有人的验证。 合法的。 目前的KYC政策不仅要求银行对账户进行实名登记，了解账户的控股股东和交易的具体受益人，还要求客户的真实身份、永久地址或对公司的业务流程进行多方位的了解，并采取有效的应对措施。

而KYP是Know Your Provider的首字母缩写，意思是掌握你的服务提供商。 事实上，这并不是让客户“了解”加密货币交易所和加密公司的合规管理（毕竟这项工作已经由监管部门完成），而是加密货币交易所和加密公司需要了解了解您的自己的服务商（如加密资产托管服务商、安全服务商等），防止服务商出现风险问题时，将风险问题传染给自己。 我们再以2008年全球金融海啸为例。 当时，一些金融衍生品看似与抵押贷款销售市场没有太大联系，但实际上，很多金融衍生品都有雷曼兄弟的股权，而且各种资产也混合在一起，而那些使用的企业客户雷曼兄弟的其他业务也因雷曼兄弟破产而影响其市场拓展。

就目前而言比特币需要kyc吗，数据资产安全领域已经尝试了整合和结合。 一些加密公司和加密货币交易所也准备将数据资产托管业务流程分离出来，打造专业的托管服务商。 同时，数据资产托管方正在尝试将经纪业务剥离，打造专业的数据资产艺术家公司。 事实上，加密托管不仅是股东资产安全所有权的一个组成部分，也是新管理架构的一个基本方面。 更重要的是，加密资产托管的定义也增加了构建统一标准的复杂性。

我们都知道，传统资产的使用权通常是你在电脑上被列为某项资产的使用者，与你是否拥有存储该资产的数据库无关。 但是，加密货币是一种无记名资产，理论上你的“名字”是不会和它匹配的。 相反，它与地址密切相关，地址与“钱包”密切相关。 另一方面，资产本身既不会存在于钱包中，也不会存在于中间存储文件中，更不会存在于发行方的银行账户中，而是在一个区块链技术的世界互联网——区块链技术中，它实际上没有任何可识别的责任。

因此，只要您拥有相应加密资产的公钥，您就拥有了移动相应公钥BTC的排他性权利，也就是说，您“拥有”了该加密货币，没有任何名称权和证明权。 因此，如果你拿出公钥，就意味着你有效地取出了权利，托管方可以公平地浏览可以移动加密货币的代码。 他们拥有与拥有私钥的您相同的权利。 有许多。 所以，这里的“加密托管”是指你拥有自己的一些物品。

在加密资产行业，一开始是没有托管服务商的，因为加密货币最初的目标之一就是去掉所有的中介机构（比如金融机构、政府部门等），让每个人都能真正管理好自己的资产。 此前，加密货币市场上唯一的托管机构是交易所，客户将流动资金存入交易所，并信任交易所以确保支付安全。 但是，在去中心化交易所中，客户需要提现时必须提出提现请求，资产只有在交易所允许后才能转移。 但问题是一些加密货币交易所不受监管。 随着投资者进入加密市场，人们发现这些机构的客户需要受监管的托管方来保证他们的支付安全比特币需要kyc吗，因此他们必须引入第三方服务商——在这一点上，我们会发现加密货币交易所和加密公司逐渐形成KYP要求。

另一方面，随着加密货币领域的快速发展，专业征信公司也争相加入，区块链金融行业（DeFi）质押资产规模屡创新高。 但和加密托管的缺点一样，虽然加密信贷公司的商业运作模式不同，但它们都会拥有客户资产——这意味着加密信贷公司实际上可以在客户中推广贷款，这也可以为自己创造新的固定收益。 事实上，就连加密资产托管服务商也逐渐考虑引入信贷业务。

为什么加密领域需要KYP？

但问题在于，管理客户信用风险所需的技术和基础设施与管理客户信用风险所需的技术和基础设施完全不同。 部署风控工具对每个用户进行风险评估和贷款抵押物安全计算和管理系统，也与基于内部结构和外部攻击媒介分析来保证用户支付安全的方法完全不同。

当加密市场调整（或崩溃）时，当没有足够的抵押品（或将没有）时，情况可能会特别糟糕。

以 MakerDAO 为例：3 月 12 日，ETH 价格在 24 小时内暴跌 30% 造成的网络拥堵，以及 gas 成本的急剧上涨，对 Maker 协议、社区、基金会以及所有以太坊 DeFi 造成了巨大的影响系统软件提供研磨。 总而言之，Keeper 的一部分以 0 Dai 的价格拿走了多批 50 ETH（共计 450 万美元）的抵押品。

护理机有 Maker 系统的重要组成部分，一般是全自动结算软件或人工做市商，维护 Dai 系统的健康和稳定。 创客慈善基金会近期期待并支持越来越多的护理机器参与抵押品拍卖。 在 ETH 价格下跌期间，以太坊网络的拥堵导致 Maker 投机价格的延迟。 虽然这是一个意想不到的延迟，但实际上给了很多客户时间来弥补不足的质押资产和还清债务。 计费被阻止。

对于风控不力的加密企业，一旦加密市场出现调整（或崩盘），很可能会产生多米诺骨牌效应。 作为加密货币投资者，即使你不使用该公司的业务，也可能会扩散并最终损害资产，就像那些拥有雷曼兄弟股票的金融衍生品一样。 如果用户意识到这一点，他们会发现他们使用的加密托管服务提供商可能没有“稳定”的技术合作伙伴。 一旦他们发现高风险的业务流程可能对他们造成危害，他们就会寻找新的服务提供商，而这些变化也可能对区块链技术金融投资公司产生毁灭性的不利影响。

KYP评估所需

在目前的加密市场中，KYP必将成为您对集团旗下服务商进行财务尽职调查的必要阶段。 在执行各种任务时，必须

1. 您的服务提供商可能会带来哪些安全风险？ 这些风险是否会对您的日常业务产生潜在影响？

以加密货币托管服务为例，如果你的服务商在一个高风险的业务线（如交易、贷款等）上被攻陷，即使他们的其他业务线看起来很稳定，后面也不可能了。 可能会受到损害。 因此，您需要确保服务提供商不会在发生危机时对您造成其他伤害。 或者在服务商出现风险之前做好评估，充分了解风险对自己工作的影响，尤其要做好应对措施。

2. 您的服务提供商是否正在尝试进入新的业务领域？

如果你发现你的服务提供商正试图进入一个未知的新业务领域，你需要确定他们将在这个项目上花费多少网络资源，是否会以放弃安全为代价。 不仅如此，你还需要详细了解增加新的业务流程是否会引入新的、未知的风险，以及这些安全风险是否会演变。 如果您的服务提供商必须扩展新的业务线，那么您需要确保他们这样做不会影响您的日常运营。

3. 您的服务提供商在更广泛的生态系统中扮演什么角色？

如果您的服务提供商是技术合作伙伴，那么需要确保他们之间不发生利益转移。 您的服务提供商应该只专注于保护您的个人数据资产，以便您可以继续为加密领域提供创新的解决方案。 同时，您也可以依靠服务商提供的稳定性、安全性和新技术驱动的服务，让您专注于做好自己的事业。

结论

2019年7月，中国证券交易所联合会和中国金融业监管局在联合认证中提出了对数据证券服务提供商的担忧。 可见，加密货币领域的“服务提供者”与传统资产中的“服务提供者”是完全不同的，市场上的一些偏移描述也加剧了人们对基本概念理解的混乱，使得它们成为更难理解这一最新资产类别的特征，同时监管机构也更难创建连贯的结构。

当然，并不是所有的困难都是无法解决的。 加密货币领域变得更加完整。 真正的问题不是定义上的差异，而是我们如何将像KYP这样的新概念融入到传统的传统逻辑思维中，通过沟通和协调来解决问题。