郑毅生平：地下银行“格林斯潘”的命运

郑毅生平：地下银行“格林斯潘”的命运

著名侨乡福清

福建人自古就喜欢冒险。当当地的发展空间不够时，他们会在海外寻找新的空间。远至南阳，多为福建人；郑和下西洋时，有不少福建人随航，有的留在那里。几乎有福清、廉江等地的人出国打工、留学、走私，逐渐形成了庞大的海外群体。

福清位于闽中沿海，素有“玉容”之称。福清市人民政府设在荣成。福清市东与平潭隔海相望，南与莆田，西与永泰，北与闽侯、长乐相望。全市幅员面积2430平方公里，辖21个镇、街道，总人口119.58万。福清在古代属于齐民。唐胜利二年（公元699年）置县，称万安县。唐天宝元年（742年）改称福塘县，唐兴四年（933年）称福清县。福清市是著名的侨乡，有500多年的侨胞出国历史。在东南亚、日本、美国、西欧等73多个国家和地区，华侨华人超过70万。改革开放后，福清有超过60万的海外商人和劳工。这样一来，包括华侨在内，福清每年的外币流通量非常可观，估计达到数百亿元人民币，近100亿美元。正是如此庞大的海外集团，为地下钱庄的滋生提供了土壤。我国每年的外汇流通量非常可观，预计达到数百亿元人民币，近100亿美元。正是如此庞大的海外集团，为地下钱庄的滋生提供了土壤。我国每年的外汇流通量非常可观，预计达到数百亿元人民币，近100亿美元。正是如此庞大的海外集团，为地下钱庄的滋生提供了土壤。

郑毅小心地吩咐他的人

郑一希明1949年出生于福清市荣成，小学文化程度。早年，他在日本开了一家餐馆。1990年代中期，他通过非正规渠道赚回了数千万日元。当时在福清从事外汇黑市交易的人，大多是因为亲戚在海外工作，只想把外汇兑换成人民币，​​没有盈利目的，缺乏组织。打破这种局面的，是他的郑艺兴。1996年初，他被介绍给一家日资企业的老板，将手头上的日元全部兑换。与通过银行兑换的汇率相比，价格上的差异让他尝到了甜头。一个“小企业主” ——他把其他卖外汇的“小黄牛”手头上的零散外汇收起来，然后兑换给需要外汇的人，利用外汇差价获利。由于口碑好，拥有一批老客户。

银行的诞生

很快，他经营的网络初具规模，形成了福清地下钱庄的雏形。1997年左右，郑义贤认识了从日本归来的陈乃勤。陈在日本多年，深知外来务工人员往中国汇款极为不便。协办银行的想法出来后，陈某在日本成立了一家银行，负责外币兑换、海外汇款等，而郑一希则负责国内收支。他们在吸引客户方面拥有丰富的商业经验。像郑一希明这样的银行，服务和口碑都比一般银行好。只需几个电话，国外的外币就可以在一天之内到达客户手中。而且地下钱庄的汇率基本高于银行。周到的服务、良好的信誉、海外渠道，郑一希的银行发展相当迅速，很快成为福清地下钱庄的“中央银行”。每天早上9点左右，郑义贤都会定时联系海外，协商当天的汇率。，然后他会和国内外汇客户（他的银行线下）和中小银行协商汇率。他不仅决定了福清的外汇黑市价格，还可以直接从各个小银行调拨资金，承接小银行消化不了的大单。中小银行就像储蓄所一样，围绕“央行”形成地下金融网络。由于联系紧密，银行需要的营运资金很少。2003 年 8 月 25 日，地下窝点被毁的当天，仅以日元计，就缴获了 2752 万日元。据此，福清警方估计，该银行年资金周转量至少达到100亿元。

诞生“跨国金融机构”

大型银行要想顺利运营，需要海外渠道。目前比较流行的方式是在日本开设分行，在香港开设分行。郑一喜地下钱庄的主要客户是福清的海外侨胞和众多的外商独资企业。外汇是由海外侨民汇入中国，然后转移到香港，再进入需要大量外汇的外商独资企业。

境外汇款业务的开通，为郑宜兴经营外汇黑市提供了源源不断的流动资金。日本分行主要收日元，福清银行主要收人民币。两者之间必然存在差距。有中转站，所以也建了香港分公司。香港分行是郑一喜地下钱庄的资金集散地。陈乃勤和其他国家的分支机构不得不将外币余额运送到这里。由于数量巨大，有时甚至用集装箱运输，但以“搬运工”为主，利用国家政策允许带出的最大外资金额，不断进出海关，就像"

地下钱庄的业务流程

福清地下银行的结构并不复杂。它呈金字塔形，顶部有几家大型银行，中间是中小型银行，底部几乎遍布大街小巷。在福清最繁华的街道公园附近，你去的任何一家银行都会有一个“黄牛”上前与你兑换外币。“黄牛”负责购买零散的外币，然后交给中层银行，最后汇给大银行。

以福清地下钱庄最大的日币交易量为例。假设福清外籍人士 A 需要汇款到福清。他只需要在日本找到一家分行，并告知要汇出的金额即可。日本分行将联系福清总行。报告 A 的家庭住址、电话号码和汇款金额。福清的宗庄开始线下收日币，收好后直接送到门口。A 的家人再次打电话通知 A 钱已经收到，然后 A 将钱送到日本分行。这种方式不仅手续方便，汇款也快，所需费用也很低。

地下钱庄提供两种支付方式，一种是人民币，直接按照黑市汇率兑换成人民币支付给家人。另一种是外币直接交割，一部分也会兑换，剩余的资金是通过非正常渠道增加的外汇储备。

由于地下钱庄的汇率高于银行，大部分外汇，包括许多走私、走私的黑钱，都被地下钱庄所吸引，容易洗钱。满足需求后，银行里总有一些外汇余额，而这笔钱基本上是以“蚂蚁搬家”的形式运出国门的。

在收到海外侨民的钱后中国最大的外汇黑市在哪里，日本分公司也会通过各种方式到达香港分公司。香港分行的主要任务就是收钱，然后等待福清师傅的转账。由于目前国家对外资企业使用外汇有配额限制，外资企业在经营过程中往往需要大量的外汇。因此，这些企业的需求是香港分行最大的外汇来源。从海外侨民寄钱，到最后从香港分公司进入外资企业，这整个业务线都是非常赚钱的。

地下钱庄的“格林斯潘”

由于海外渠道和表面上做的够多，郑一贤的地下钱庄发展迅速。在不到两年的时间里，他的家人已经遍布福州五区八县。涉及到三明、南平市、福清乃至福州的一批小银行，都依赖于它。至此，郑义贤的地下钱庄已经形成了较为成熟的网络。此时他们不再面对小客户，而是主要负责银行间的资金划转和承接大额外汇。每天早上上班，福州的每家小银行都会给他打电话询问当天的汇率。从某种意义上说，福州外汇的黑市价格是由他决定的，或者至少是由他控制的。实际上，

地下钱庄是日常工作流程：郑义贤下令每天早上9:00左右定期联系境外合作伙伴，协商当日“外汇汇率”，然后通知中小银行及其外汇客户。从某种意义上说，福州的外汇黑市价格是由他决定的。郑一希明在福清地下钱庄、福州外汇黑市的影响力由此可见一斑。郑一希明地下钱庄位于福清市龙田镇蓝田商业城。从表面上看，这只是一间设施普通的办公室。每天从这里进出的现金，高峰期至少有几千万，远超国内很多银行的当地分行。地下钱庄业务之所以如此红火，与福清是著名的侨乡密不可分。据有关统计，2002年我国异常外汇储备总量增加82亿美元，其中很大一部分是通过福建省福清市地下钱庄进入国内的。保守估计，每年通过地下钱庄流入和流出福清的资金高达数百亿元，这意味着至少有数百亿资金在国家金融监管体系之外。即使按3‰的速度计算，也意味着地下钱庄每年的利润率接近2亿元。但有人估计，它的利润至少在3%到4%左右，达到几十亿元。

网络安全的数量是惊人的

福清市龙田镇蓝田商业城的两家店是福清地下银行的主要窝点。从表面上看，这只是两家普通的商店。据调查，这里每天的资金流入流出量从几百万到几千万不等，甚至超过了很多商业银行。

郑益民经营的名为“福州地下中央银行”的地下钱庄是福州地下钱庄的主线。不仅决定了福州每日外汇黑市价格，还可以承接小银行无法消化的大单。以它为核心形成了严密的地下金融网络。在交易中，交易双方不直接见面，而是完全通过电话联系业务。交易完成后中国最大的外汇黑市在哪里，资金直接通过银行账户转账，最后通过传真确认。传真上，这是收款的账户，这是收款人的姓名，这是收款的金额，下划线表示已收款。

看似简单的交易背后，隐藏着的是一个跨国的地下交易网络。郑宜兴的地下钱庄与海外地下钱庄有着密切的业务联系。通过境内外地下钱庄之间的定期资金结算交割，进行大额、跨境非法外汇交易、汇兑和汇兑。以非法逃汇为例，境内逃汇人员通过电话与郑氏地下钱庄达成交易后，郑氏地下钱庄联系境外银行，境外银行将外汇存入逃汇者境外账户。寄件人确认资金到户后，将相应资金划拨给郑' 的地下银行。由于境内外地下钱庄业务频繁，每笔交易之间不直接结算，只需要定期结算交易余额，实现资金平衡。

地下钱庄的高效运作

由于无法彻底打击的原因，市场需求是地下钱庄存在的最大原因。简单快捷是地下钱庄最大的优势，银行可以很方便的把你的日元兑换成你想要的任何外币，而且汇率比银行还高。其次，福建的大量外资企业在经营活动中需要大量的外汇。如果通过正常渠道，需要向外汇管理部门申请，不仅费时费力，而且服务也不一定令人满意。至于地下钱庄，你只需要一个电话，它就会把你需要的东西送到你家门口。您需要做的就是准备好钱。

我国目前严格的外汇管理制度不能满足沿海地区各种频繁经济活动的迫切外汇需求，这为地下钱庄的发展提供了很大的空间。事实上，将非法收入合法化，协助资金进出，已成为我国沿海地下钱庄的双重职能。目前地下钱庄的组织形式和规模，已经取代了银行的部分职能，成为外汇黑市的重要体现。地下钱庄的扩大延伸，实际上触及了完善国家金融监管体系的迫切需要。

地下钱庄的命运

2003年8月25日，国家外汇管理局福建省分局、福建省公安厅在初步掌握郑某涉嫌经营“地下银行”的基础上，出动公安、边防武警和外汇局一喜明、临水松载等。该局213名干部联合对福州、泉州、南平涉嫌经营“地下银行”的窝点发起了代号为“8.25”的突击搜查行动。此次行动共捣毁18个涉嫌“地下银行”窝点，抓获涉案人员30人，收缴美元、日元、港币、澳元等外币现钞，折合人民币37.29万元和人民币现金，被当场查获。138,

2004年6月，郑义贤责令钱庄案结案。福建省福清市人民法院经审理认定，2003年2月至8月，郑一希明等5人非法买卖外汇共计15.3万美元、10504万日元、92< @9. 310,000 港币，8,250 新加坡元。福清市人民法院认为，郑义贤长期在国家规定的外汇交易场所以外从事非法外汇交易活动，扰乱金融市场和国家外汇管理秩序，涉及金额特别大数额巨大，情节特别严重，其行为已经触犯了《刑法》。, 构成非法经营罪。根据各被告人的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，郑义贤被判处有期徒刑6年，并处罚金12万元。